L’impôt est souvent perçu comme une charge pesante pour les contribuables. Pourtant, en France, de nombreux dispositifs permettent de réduire ses impôts. Dans cet article, nous allons explorer les différentes astuces permettant de diminuer le montant à payer, en nous focalisant sur des méthodes légales et accessibles à la majorité des contribuables. Que ce soit par le biais de déductions, de réductions ou de crédits d’impôt, l’optimisation fiscale peut s’avérer bénéfique pour votre porte-monnaie.
Réduire ses impôts par l’investissement immobilier
Loi Pinel : l’investissement locatif incitatif
La Loi Pinel est un dispositif de défiscalisation qui encourage l’acquisition de biens immobiliers neufs destinés à la location. En investissant dans l’immobilier neuf et en s’engageant à louer le bien pendant une durée minimale de 6 ans, le contribuable peut bénéficier d’une réduction d’impôts pouvant aller jusqu’à 21% du prix d’achat, dans la limite de 300 000 euros et de 5 500 euros par mètre carré. Les économies réalisées peuvent s’élever à plusieurs dizaines de milliers d’euros.
Denormandie : rénovation et réduction
Le dispositif Denormandie vise à réhabiliter les logements anciens dans les centres-villes. Il est similaire à la loi Pinel mais concerne l’immobilier ancien nécessitant des travaux. Les travaux doivent représenter au moins 25% du coût total de l’opération immobilière. Cette mesure fiscale peut permettre de réduire ses impôts jusqu’à 21% du montant investi.
Optimiser sa fiscalité via les placements financiers
Assurance vie : un placement aux multiples avantages
L’assurance vie est l’un des placements préférés des Français, et pour cause : elle offre un avantage fiscal non négligeable. Les intérêts générés sont moins taxés après 8 ans de détention, et il est possible de bénéficier d’un abattement de 4 600 euros (ou 9 200 euros pour un couple) sur les gains lors des retraits.
Plan d’Épargne en Actions : investir en bourse avec une fiscalité allégée
Le Plan d’Épargne en Actions (PEA) permet d’investir en bourse tout en bénéficiant d’une fiscalité avantageuse après cinq ans de détention. Les plus-values sont alors exonérées d’impôt sur le revenu, hors prélèvements sociaux.
Les réductions et crédits d’impôt pour diminuer ses impôts
Crédit d’impôt pour la transition énergétique (CITE)
Les travaux visant à améliorer la performance énergétique de la résidence principale peuvent ouvrir droit à un crédit d’impôt. Ce dispositif, appelé CITE, permet de récupérer 30% des dépenses engagées pour des travaux d’isolation, de chauffage ou d’installation d’énergies renouvelables, dans la limite d’un plafond.
Dons aux associations et réduction d’impôt
Faire des dons à des associations caritatives permet non seulement de soutenir des causes nobles mais aussi de bénéficier de réductions d’impôt. En effet, jusqu’à 66% du montant des dons peut être déduit de l’impôt sur le revenu, dans la limite de 20% du revenu imposable.
Les déductions d’impôt pour alléger sa fiscalité
Déduction des frais réels
Plutôt que d’opter pour la déduction forfaitaire de 10% pour les frais professionnels, les contribuables peuvent choisir de déclarer leurs frais réels s’ils sont supérieurs à ce forfait. Cela comprend les frais de transport, de repas, et tout autre dépense directement liée à l’exercice de l’activité professionnelle.
Déduction des pensions alimentaires
Les pensions alimentaires versées à un enfant ou à un ex-conjoint sont déductibles du revenu imposable. Il s’agit d’une autre forme de déduction qui permet de payer moins d’impôts.
Autres astuces pour réduire son impôt sur le revenu
Souscription au capital de PME
Investir dans le capital de petites et moyennes entreprises (PME) peut ouvrir droit à une réduction d’impôt sur le revenu équivalent à 18% des sommes versées, dans la limite de 50 000 euros pour une personne seule et 100 000 euros pour un couple.
Dispositif Censi-Bouvard
Le dispositif Censi-Bouvard permet aux investisseurs dans des résidences de services neuves (étudiantes, seniors, de tourisme) de bénéficier d’une réduction d’impôts sur le revenu de 11% du prix de revient du logement, étalée sur 9 ans.
Conclusion
Pour conclure, il existe une multitude de moyens pour payer moins d’impôts. Que cela soit à travers des investissements immobiliers ou financiers, des crédits ou des réductions d’impôts, les options sont variées et peuvent s’adapter à différents profils de contribuables.
Cependant, il est important de noter que la législation fiscale évolue régulièrement. Les contribuables doivent donc se tenir informés des dernières mises à jour pour optimiser leur déclaration de revenus et ne pas manquer d’éventuelles nouvelles opportunités de défiscalisation.
En perspective, les dispositifs de défiscalisation pourraient continuer à évoluer, notamment sous l’impulsion des objectifs environnementaux et sociaux. Les contribuables pourraient se voir proposer de nouvelles incitations pour investir dans l’économie verte ou participer à la cohésion sociale à travers leurs choix d’investissement.
Il est donc conseillé de consulter régulièrement un professionnel de la fiscalité pour s’assurer de prendre les meilleures décisions et de maximiser les avantages fiscaux possibles. Investir aujourd’hui en tenant compte de la fiscalité peut s’avérer être une stratégie payante pour demain.
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